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Tier 1 Common Capital Ratio Was ist die Kernkapitalquote (Tier 1 Common Capital Ratio) Die Kernkapitalquote der Kernkapitalquote (Tier 1) ist ein Maß für das Kernkapital der Banken im Vergleich zu ihren gesamten Risikoaktiva, die die Finanzkraft einer Bank bedeutet. Die Kernkapitalquote wird von Regulierungsbehörden und Investoren genutzt, weil sie zeigt, wie gut eine Bank finanziellen Belastungen standhalten und Lösungsmittel bleiben kann. Das Stammkapital schließt keine Vorzugsaktien oder nicht beherrschende Anteile aus, wenn der Anteil des Kernkapitals bei der Berechnung des Quotienten ermittelt wird. Laden des Players. BREAKING DOWN Tier 1 Gemeinsame Kapitalquote Die Kernkapitalquote unterscheidet sich von der Kernkapitalquote. Das Kernkapital umfasst die Summe aus einem Eigenkapital der Banken und den offen gelegten Reserven sowie den nicht rückzahlbaren, nicht kumulierten Vorzugsaktien. Das Kernkapital umfasst jedoch alle Arten von Vorzugsaktien sowie nicht beherrschende Anteile. Das Kernkapital umfasst die Stammaktien, die Gewinnrücklagen und das übrige Ergebnis. Die risikogewichteten Aktiva beinhalten alle Vermögenswerte, die das Unternehmen hält, die systematisch gewichtet für das Kreditrisiko sind. Zentralbanken entwickeln in der Regel die Gewichtungsskala für verschiedene Anlageklassen Bargeld und Staatsanleihen tragen kein Risiko, während ein Hypothekendarlehen oder Auto Darlehen würde mehr Risiko tragen. Den risikogewichteten Aktiven wird entsprechend ihrem Kreditrisiko ein zunehmendes Gewicht zugeordnet. Cash würde ein Gewicht von 0 haben, während Kredite von zunehmendem Kreditrisiko Gewichte von 20, 50 oder 100 tragen würde. Investitionsüberlegungen Die Aufsichtsbehörden verwenden die Kernkapitalquote (Kernkapitalquote), um die Kapitaladäquanz eines Unternehmens als eine der folgenden zu qualifizieren: Ausreichend kapitalisiert, unterkapitalisiert, signifikant unterkapitalisiert oder kritisch unterkapitalisiert. Ein Unternehmen muss eine Kernkapitalquote von 7 oder höher haben und keine Dividende oder Ausschüttungen zahlen, die sein Kapital beeinflussen würden, um als gut kapitalisiert eingestuft zu werden. Ein Unternehmen, das sich als systemrelevantes Finanzinstitut (SIFI) aus - zeichnet, unterliegt zusätzlich 3 Kissen für seine Kernkapitalquote, wobei sein Schwellenwert bei 10 als gut kapitalisiert angesehen wird. Unternehmen, die nicht als kapitalisiert gelten, unterliegen Einschränkungen Dividenden und Aktienrückkäufe. Bankanleger achten auf die Kernkapitalquote, da sie untersucht, ob eine Bank nicht nur die Mittel hat, Dividenden und Aktien zurückzukaufen, sondern auch die Zulassung von Regulierungsbehörden. Die Federal Reserve bewertet eine Banken-Kernkapitalquote bei Stress-Tests, um festzustellen, ob eine Bank wirtschaftlichen Schocks und Marktvolatilität standhalten kann. Tier 1 Common Capital Ratio Kalkulation Sagen Sie eine Bank hat 100 Milliarden risikogewichteter Vermögenswerte nach Zuweisung der entsprechenden Gewichte für ihre Bargeld, Kreditlinien, Hypotheken und persönliche Darlehen. Das Kernkapital umfasst 4 Mrd. Stammaktien und 4 Mrd. Gewinnrücklagen, die zu einem Gesamtkapital von 8 Mrd. Euro führen. Aufteilung des Kernkapitals von 8 Mrd. auf die gesamte risikogewichtete Aktiva von 100 Mrd. Renditen eine Kernkapitalquote von 8.Finanzinstitut - FI Was ist ein Finanzinstitut - FI Ein Finanzinstitut (FI) ist ein Unternehmen mit Sitz in Das Geschäft der Umgang mit monetären Transaktionen, wie Einlagen. Darlehen, Investitionen und Geldwechsel. Finanzinstitute umfassen eine breite Palette von Geschäftsaktivitäten im Finanzdienstleistungssektor, einschließlich Banken, Treuhandgesellschaften. Versicherungsgesellschaften. Und Maklerfirmen oder Anlagehändlern. Fast jeder, der in einer entwickelten Wirtschaft lebt, hat einen kontinuierlichen oder zumindest regelmäßigen Bedarf für die Dienstleistungen von Finanzinstituten. Laden des Players. BREAKING DOWN Finanzinstitut - FI Da Finanzoperationen ein kritischer Teil jeder Volkswirtschaft sind und weil im Wesentlichen alle Länder die Staatsbürgerschaft von den Finanzinstituten für Transaktionen, Spar - und Investitionsbedarf abhängig sind, halten Regierungen es für unbedingt erforderlich, Banken und andere Finanzdienstleistungen zu überwachen und zu regulieren Firmen. Historisch schafft der Bankrott der Finanzinstitute Panik innerhalb einer Wirtschaft. In den Vereinigten Staaten versichert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) regelmäßige Einlagen, um Einzelpersonen und Unternehmen hinsichtlich der Sicherheit ihrer Finanzen bei Einlagen bei Finanzinstituten zu versichern. Die Gesundheit eines Bankensystems der Nationen ist ein Dreh - und Angelpunkt wirtschaftlicher Stabilität. Der Verlust des Vertrauens in Finanzinstitute kann leicht zu zusätzlichen negativen Externalitäten in der Wirtschaft führen. Arten von Finanzinstituten Finanzinstitute bieten eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen für einzelne und kommerzielle Kunden. Die spezifischen Dienstleistungen variieren stark zwischen verschiedenen Arten von Finanzinstituten. Banken und ähnliche Unternehmen wie Dritten oder Kreditgenossenschaften bieten die am häufigsten anerkannten und häufig genutzten Finanzdienstleistungen: Scheck - und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Hypotheken und andere Darlehen für Privat - und Geschäftskunden. Durch Mittel wie Kreditkarten, Überweisungen, Akkreditive und Währungsumrechnungen agieren Banken als Zahlungsmittel und erleichtern Finanztransaktionen zwischen Verbrauchern und Unternehmen oder zwischen Unternehmen. Investmentbanken spezialisieren sich auf die Erbringung von Dienstleistungen zur Erleichterung des Geschäftsbetriebes, wie die Investitionsfinanzierung und das Eigenkapitalangebot. Sie bieten auch Brokerage-Dienstleistungen für Investoren, handeln als Market Maker für den Handel Börsen, und verwalten Mergers, Akquisitionen und andere Unternehmen Umstrukturierungen. Zu den bekanntesten Nichtbanken gehören Versicherungsgesellschaften. Versicherung, ob für Einzelpersonen oder Unternehmen, ist eine der ältesten Finanzdienstleistungen. Der Schutz von Vermögenswerten und der Schutz vor finanziellen Risiken, gesichert durch Versicherungsprodukte, ist ein wesentlicher Service, der individuelle und unternehmerische Investitionen, die das Wirtschaftswachstum fördern, erleichtert. Investmentgesellschaften und Brokerhäuser wie der Investmentfonds und der Exchange Traded Fund (ETF) - Anbieter Fidelity Investments sind auf die Erbringung von Wertpapierdienstleistungen spezialisiert, die Vermögensverwaltung und Finanzberatung umfassen. Sie bieten auch Zugang zu Anlageprodukten, die von Aktien und Anleihen bis hin zu weniger bekannten Alternativanlagen wie Hedgefonds und Private-Equity-Anlagen reichen können. Das frühe 21. Jahrhundert hat eine Explosion in den on-line-Banken gesehen, die keine körperlichen Zweige und in den Nichtbankfinanzfirmen halten, die Nischenfinanzdienstleistungen wie persönliche Darlehen, Geldtransfers, Debitkarten und spezifische Investitionen zur Verfügung stellen.6 Gründe I8217m Besorgte Derivate konnten nehmen Die Wirtschaft wieder rückläufig Warren Buffett bezog sich vor einigen Jahren auf Derivate als 8220 Finanzwaffen der Massenvernichtung.8221 Seitdem versucht die Wall Street, diese Beschreibung pooh-pooh, aber die Fakten sprechen für sich. Was ist ein Derivat Grundsätzlich besteht eine Wette als komplexes Finanzinstrument. Investopedia definiert ein Derivat als 8220a-Wertpapier mit einem Preis, der von einem oder mehreren zugrunde liegenden Vermögenswerten abhängig ist oder davon abgeleitet ist.8221 Einfacher ausgedrückt setzen zwei Institute, in der Regel Banken, auf die Richtung eines Basiswerts, Zinsen, Gold, Währungen oder Indizes. Für eine unterhaltsame, wenn deprimierende Erklärung, siehe den Film 8220The Big Short.8221 Anfangs waren Derivate eine Hecke auf eine Position von der Bank gehalten. Zum Beispiel, wenn eine Bank ein großes Portfolio von Unternehmensanleihen hatte, könnte der Portfoliomanager diese Position schützen, indem er Derivate verwendet, um eine entgegengesetzte Position zu nehmen, wodurch die Bestände abgesichert werden. Das ist nicht mehr der Fall. Heute spielen Banken die Derivatmärkte weit über alle Beteiligungen hinaus. So sind sie nicht Hedging ihre Bestände, die sie spekulieren. Als Investor sollten Sie diese Praxis verstehen und vorsichtig sein. (Anmerkung: Alle Daten, die sich auf die Mengen der Derivate beziehen, stammen aus dem Office of Comptroller des Currency8217s September 2015 Bericht.) Erinnere dich an den Zusammenbruch von Bear Stearns, Lehman Brothers, AIG und Fannie Mae Sie waren einige der wichtigsten Gründe der Finanzkrise 2008-2009 passiert. Sie alle scheiterten wegen Derivaten. Derivate wurden als Daisy Chain beschrieben, wenn man fällt, andere fallen. Eine vollkommen abgesicherte Derivatsposition wird gegenüber Bank A und Bank B gegensätzlich sein. Wenn eine Position mit Bank A verliert, gewinnt sie mit Bank B. In der Mitte sitzt manchmal eine dritte Bank, die Geld von einer Bank an die Bank übergibt Andere, verdienen einen kleinen Schnitt in der Transaktion. Dieser kleine Schnitt beläuft sich auf insgesamt 23 Milliarden an Einnahmen, so der OCC, als der schleppenden 12 Monate zum 30. September 2015. Das klingt wie eine Menge Geld, und es ist. Aber die Banken handeln 247 TRILLION, um die 23 Milliarden8211a Gewinnspanne von 0,0093 zu verdienen. That8217s eine schreckliche Menge des Risikos für solch eine kleine Rückkehr. Aber stellen Sie sich in die Schuhe einer großen Bank. Warum Sorge Bear Stearns aus dem Ruhm, AIG gerettet aus, Fannie Mae wurde gerettet aus. (Sorry und so lange, Lehman sie vergessen Sie.) Let8217s sagen, das nächste Mal Regler wirklich härter zu bekommen. Es gibt keine Rettungspakete mehr. Stattdessen werden Banken Bail-Ins zu tun. Im Wesentlichen Banken sparen sich anstelle der Steuerzahler tun. (It8217s kompliziert, aber für detaillierte Informationen, lesen Sie die Federal Reserve Bank von New York8217s Warum Bail-In und wie) Bail-Ins haben bereits begonnen in einigen schuldbetonten europäischen Ländern, darunter Portugal, Zypern und Italien. Andere Länder, wie Kanada, Deutschland und andere, übernehmen die Strategie ebenfalls. Yeah Kein Steuerzahlergeld wird für Rettungspakete mehr benutzt. Richtig Nicht wirklich. Hier ist die einfache Erklärung: Eine Bail-in ist, wenn eine Bank unbesicherte Gläubiger verwendet, um sich selbst zu retten. Das wärst du und ich. Wenn Sie Geld in einer Bank einzahlen, denken Sie, die Bank speichert Ihr Geld, aber in Wirklichkeit, es nutzt es, um Investitionen zu tätigen. In Ihren Augen ist Ihr Bankkonto ein Vermögenswert. Von der Bank8217s Perspektive sind Sie ein ungesicherter Gläubiger, jemand, den sie Geld schulden. Der Dodd-Frank Act definiert Bankeinlagen als 8220 ungesicherte Gläubiger ausdrücklich.8221 Wie es jetzt steht, würden nur Einlagen über dem FDIC versicherten Maximum (250.000 pro Institution) in einer Bank-Bail-in verwendet werden. Also, wenn Sie, sagen wir, 50.000 in der Bank haben, sind Sie sicher8230 Art von. Für diejenigen von uns, dass die Rhode Island Bankenkrise der frühen 1990er Jahre erinnern, könnten Sie daran erinnern, dass, wenn die Rhode Island Share und Deposit Indemnity Corp (RISDIC) gescheitert, Spar-und Darlehen (SampLs) hatte Probleme. Während Versicherten, haben Menschen didn8217t Zugang zu ihrem Geld für Wochen und Monate. Einige Einreicher weren8217t gemacht ganze Jahre. Es war ein Durcheinander. Der nächste Stoß in der abgeleiteten Straße kann viel schlechter sein als der letzte. Es gibt 247 Billionen Dollar Derivate bei den Top 25 U. S. Banken und U. S. Bank Holdinggesellschaften. Der Geist geht fuzzy, wenn man betrachten Zahlen diese groß, so lassen Sie mich es in die richtige Perspektive. Die US-Wirtschaft (jährliches Bruttoinlandsprodukt oder BIP) beträgt etwa 18 Billionen. Das bedeutet, dass Banken 13,7-mal mehr Geld in Derivate haben als die gesamte US-Wirtschaft. Nach Angaben von Bloomberg und der Deutschen Bank (DB) hat die DB rund 55 Billionen Euro Derivate, während Deutschland8217 das BIP nur 2,70 Billionen Euro beträgt, wobei die DB8217-Derivate das 20-fache des BIP in Deutschland8217 betragen 25 Banken haben nur 14 Billionen in Vermögenswerte. (Diese Vermögenswerte haben übrigens fragwürdige Werte. Die 2009 erlassenen Regeln erlauben es den Banken, den Wert ihrer Vermögenswerte zu bestimmen, anstatt sie auf dem Markt zu markieren.) Das bedeutet, dass Banken Vermögenswerte in Höhe von nur 5,7 ihrer Derivate-Portfolios haben. Ich frage mich, was passieren würde, wenn ihre Derivate-Portfolio sank 5.8 (Thank Goodness Banken don8217t haben, ihre Derivate auf den Markt zu markieren entweder.) Die sechs Top-Banken haben die lion8217s Anteil der Derivate, 231,8 Billionen. Sie haben nur 8,1 Billionen in Vermögenswerte, die sie unterstützen. That8217s ein Verhältnis von nur 3,5. Haben die Banken gelernt, ihre Lehre aus dem 2008-2009 Finanzkrise Sie haben ihre Bestände an Derivaten durch eine satte 15 seit März 2009 reduziert. Das ist weniger als ein 3 Rückgang pro Jahr. Scheint mir, dass sie etwas gelernt haben. Auf Papier haben die Top 25 Banken 86,8 ihrer Derivate abgedeckt. Einfach ausgedrückt, wenn sie wetten, Asset XYZ geht mit Bank A, dann wetten sie auch XYZ geht mit Bank C, so dass sie keine Risikoposition haben. Nun ja, theoretisch. Solange die Banken A und C lösbar bleiben. Und das bleibt noch 13.2 nicht abgedeckt. Das ist eine Gesamtmenge von 32,6 Billionen unhedged. Das sind mehr als die doppelten (fragwürdigen) Vermögenswerte. Es ist eine 32,6 Billionen Spekulation. Ich dachte, Banken waren sicher Es ist unklar, welche Position Derivate in einem Bankversagen haben wird. Sie könnten als ein besicherter Gläubiger betrachtet werden, da sie Gegenleistungen verrechnen. Aber sollten die Banken überhaupt mit diesen 8220finanziellen Massenvernichtungswaffen spielen8221, so könnten die Anleger sehr direkt und indirekt durch eine weitere Reihe von Bankausfällen durch Derivate beeinflusst werden. Vielleicht möchten Sie zweimal über das Vermögen in Institutionen mit schwerer derivativer Belastung nachzudenken. Und achten Sie auf ein erstes Domino zu fallen, die Art und Weise Bear Stearns im Jahr 2008 konnte es eine gute Frühwarnung für den nächsten Absturz sein. Hinterlasse eine Antwort Antworten abbrechen